By Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın (TCMB) son faiz kararıyla siyaset faizi yüzde 46 düzeyine yükseltildi. Bu adımın akabinde Türk Lirası’nı desteklemek hedefiyle atılan ek adımlar, bankaların mevduat faiz oranlarını üst istikametli güncellemesine neden oldu.
Şu anda birçok banka müşterilerine yıllık yüzde 50’ye varan faiz oranları sunarken, kimi kurumlar “hoş geldin faizi” uygulamalarıyla bu oranı yüzde 52’ye kadar çıkarıyor.
YATIRIMCILAR MEVDUATA YÖNELİYOR
Borsa endekslerinin gerilediği, dövizin mevduat getirilerinin gerisinde kaldığı ve altının dalgalı seyrettiği bu periyotta yatırımcılar inançlı liman olarak tekrar vadeli mevduatı tercih ediyor. Bilhassa fonların zayıf performans gösterdiği ortamda, mevduat hem öngörülebilirliği hem de tertipli getirisi sayesinde daha fazla ilgi görüyor.
MEVDUATTA AYLIK KARLAR NE DÜZEYDE?
Yüzde 50 yıllık faiz oranı baz alındığında;
100 bin TL’sini 1 aylık vadeye yatıran bir yatırımcı yaklaşık 3.700 TL brüt faiz getirisi elde ediyor.
1 milyon TL’lik yatırım yapan bir öteki mudi ise ay sonunda yaklaşık 37.200 TL brüt yarar sağlıyor.
Bu getiriler, net kara ulaşmak için stopaj vergisi düşüldükten sonra kesin halini alıyor.
BİLEŞİK FAİZ GETİRİSİ YÜZDE 63’Ü AŞIYOR
NTV’de yer alan habere nazaran, Mevduat faizlerini sadece aylık getiriyle değil, bileşik tesiriyle uzun vadeli pahalandırmak isteyenler için tablo daha da yararlı. Yatırımcı, faiz oranlarının yıl boyunca sabit kalması durumunda, mevduatını her ay vade sonunda anapara + faiz ile birlikte yenileyerek yaklaşık yüzde 63 civarında yıllık bileşik getiri elde edebiliyor.
Başka bir sözle;
1 milyon TL’lik birikimini, bir yıl boyunca tıpkı faizle tekrar bağlayan bir yatırımcı, yıl sonunda yaklaşık 1 milyon 632 bin TL brüt çıkara ulaşabiliyor.
Bu meblağdan stopaj kesintisi yapıldığında, net getiri hesaplanmış oluyor.
MEVDUAT GÜCÜNÜ KORUYOR
Son gelişmeler, mevduatın yatırımcı gözünde tekrar ön plana çıktığını gösteriyor. Getirilerin yüksekliği, öngörülebilirliği ve devlet teminatıyla desteklenmesi, riskten uzak durmak isteyenlerin vadeli mevduata yönelmesine neden oluyor. Mevduat faizlerinde artış trendi devam ettikçe, bilhassa kısa ve orta vadeli yatırımcılar için cazip seçenek olmaya devam edecek üzere görünüyor.
Mevduatta bileşik faiz yararı elde edebilmek için yatırımcı olarak kimi kriterleri göz önünde bulundurmalı ve gerçek eserleri tercih etmelisiniz. İşte adım adım yapılması gerekenler:
1. Bileşik Faiz Uygulayan Mevduat Eserini Seçin
Her banka bileşik faiz uygulamaz. Bileşik faiz tesirini yaratabilen mevduat eserleri ekseriyetle:
Faiz tahakkuk dönemi kısa olan (örneğin aylık, 3 aylık) eserlerdir.
Faiz karının vade içinde yine anaparaya eklenmesine müsaade veren hesap cinsleridir.
-Örnek eser: “3 aylık vadeli ve faiz yenilemeli TL mevduat hesabı”
2. Vadeden Evvel Bozdurmamaya Dikkat Edin
Bileşik faiz tesiri vakitle artar. Bu nedenle:
Mevduatınızı vade dolmadan bozdurmak, faiz çıkarını önemli biçimde düşürebilir.
Uzun vadede kalmak, bileşik getirinin büyümesini sağlar.
3. Faiz Yenileme Seçeneğini Faal Edin (Varsa)
Bazı bankalar mevduat hesabınızı vade sonunda otomatik olarak:
Anapara + faiz toplamı üzerinden yine başlatır. (Bu durumda bileşik faiz tesiri doğar.)
Banka taşınabilir uygulamanızdan bu seçeneği etkin etmeniz gerekebilir.
4. Vergi ve Stopajı Hesaba Katın
Mevduat faiz karları üzerinden devlet tarafından stopaj vergisi alınır. Bu vergi:
Vadenin uzunluğuna nazaran değişir (genelde %5 ila %15 arası).
Net getiriyi düşürür, bu nedenle brüt bileşik faiz yerine net getiri üzerinden karar verilmelidir.
5. Karşılaştırma Yapın: Kolay mi Bileşik mi?
Bileşik faiz avantajlı olabilir lakin:
Kısa vadeli yatırımlarda fark çok küçük olabilir.
Mevcut faiz oranı, vade mühleti ve tahakkuk formu çok kıymetlidir.
Not: Bu haberdeki görüş ve değerlendirmeler yatırım tavsiyesi değildir.
